您好，这个问题问得好！ 现金价值在年金产品中，是一个非常重要的概念 ，它是总收益的重要组成部分。前期的现金价值高，有利于客户的灵活处理。万一需要用钱，可以减保，甚至是退保。 说起投资灵活，最强的就数“万能账户“和”增额终生寿“了。 万能账户“存钱“和”取钱“都很灵活。 “存钱”方面，用户可以根据自身需要灵活的选择趸交、追缴、转交（年金转入），不过存入万能账户的钱保险公司会收取一笔初始费用。 “取钱”方面也很灵活，用户可以自由的从账户里取钱，但保险公司为了防止我们的资金快进快出，一般都会有如下限制： 前5年取钱会收取手续费 每年提取的资金不超过一定额度 也就是说，我们不能一股脑的往万能账户里投钱，一定要提前对资金的使用情况有个大致的了解。 不过，比起死板的年金主险，万能账户已经很灵活了。 “增额终生寿”就更加灵活了，用户可以自由的“取钱”—减保、“存钱”-加保。 而且减保是没有限制的，但加保则有金额的限制。一般来说每年只能存一次。 总而言之，购买年金险，其实是一种理财，不是投资，我们必然要牺牲本金的高收益，来换取本金稳定、安全的留存。 它既能在很长的期限内，锁定一个稳定的投资收益，又能在需要的时间，定期派发现金流。 所以，如果决定购买年金险，一定要有正确的心态，不要过分追求高收益，而应该着眼于年金险的长期稳定性，毕竟谁也无法预测未来的投资行情，但年金的收益，当下就可以确定，并且终身不会改变。