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年金是锁定利率的，保险公司的年金以复利增长，不过市场不确定，年金保本+分红，分红是不确定的，有多有少也可能没有。至于几年回本，不同公司的年金产品也不同，还跟缴费方式等有关，一般趸交的回本最快。我是大都会寿险规划师，可关注我们公司的几款年金产品，都会赢家、都会传家、都会尊悦、都会延年等。

各家公司的回本情况不一样，五年绝大多数保险公司多是回不了本金的。年金收益是有最低保证利率的，收益还是很稳定的钱，但你不能期待太高，年金保险要时间长收益才会高