“双十”原则

保险的“双十”原则，即保费占年收入的十分之一，保额是年收入的10倍。一般而言，用十分之一的收入来交保费，这样的比例不会对我们的正常生活产生影响，而10年的收入可以帮助一个家庭渡过可能的危机。先保大人，后保小孩

“优先考虑孩子的保障”是很多客户初次购买保险常犯的错误。其实对孩子而言，父母才是他们最好的保障。如果父母发生风险，收入中断，没有任何收入来源的孩子才是真的失去依靠。所以就科学的保险规划而言，应该先保大人后保小孩优先考虑保障型保险

保险工具分为保障型保险、储蓄型保险以及投资型保险。风险管理的一个基本原则是，重点保障可能对家庭造成巨大损失的风险。如果目前家庭收入有限，没有能力购买保费较高的终身寿险或其他分红、投资型保险，消费者就可以选择消费型的定期寿险，用以保证在遭遇损失时，有足够的财务保障。

意外险、健康险和定期寿险等都是最具有保障意义的险种，所以投保人在保费预算有限的情况下，应优先满足意外险、疾病险和定期寿险类保障需求。如果客户经济状况较好，可在完善家人保障的前提下，再考虑投资型保险产品。保额至重，保费合理

在国外，保险都讲究保额制，即保额至重，保费合理。保额的标准最好是如果有风险发生的话，保险公司支付的理赔金额可以完全覆盖掉风险带来的损失。要知道，作为必要的风险保障额度，购买得太少，起不到保障家庭的作用;购买得太多，则会影响到客户的生活品质。

在满足客户家庭必要的保障额度的前提下，客户家庭保费的支出则可以根据投保人的实际情况来调整，不同的人生阶段、不同的财务状况、不同的职业类别，可以有不同的选择方式。比如，消费型产品与返还型产品的选择、保费交纳期限长短的选择、保障型产品和投资型产品的选择等。产品不是最重要的，解决方案才重要

在一份保险规划书中，保险产品不是最重要的，因为某些明星产品，基本上每个保险公司都会有涉及。相反，最重要的是解决方案。对保险代理人而言，提供的解决方案要根据客户的财务需求以及潜在需求，使用保险产品的组合，来实现客户的理财目标。考验一个保险方案是否合理，有两个标准：一是看这个方案是否经得起风险的考验;二是看这个方案是否经得起时间的考验。先满足人身寿险，后考虑财产险

现实生活中，有车族100%的会为自己的爱车投保车险，却往往忽略为自己投保人身保险;也有很多企业主会为企业投保财产保险，而不为自己投保人身保险。

人是财富创造者，没有人的保全，也就没有财富的积累。因此，人的保障永远都比财富的保障更为重要。保单不是一成不变的

保险方案不是一成不变的，在人生的不同阶段，应适时对自己的保单以及保障计划进行调整。

对于处在不同生活阶段的人士，保险专家给出了以下建议:“刚进入社会的年轻人，购买保险应以自身保障为主，充分利用年纪轻、费率低的优势，规划高额保障，避免因意外或疾病不能工作，收入中断而影响生活。进入二人家庭时期，保障则以家庭的主要经济支柱为主，夫妻双方都可以选择保障比较高的终身寿险，并附加一定的医疗险和意外险。进入三口之家阶段，此时房贷车贷尚在按揭之中,定期寿险是不错的选择。人到中年，对养老、健康、重大疾病的保险需求较大，需重点考虑养老方面的规划。

我建议先购买保障型的保险，先给家长购买后小孩

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建议做好重疾+医疗+意外

规划保险是有先后顺序的。

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>对于投保家庭保险组合的三口之家,应做足意外、重疾、养老等全家保障，

>幼小的孩子建议保险意外、医疗、重疾到成年即可，未来让孩子成年后再补充。

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你好！很高兴为你服务！我是中国平安云南红河分公司的小刘。一家三口的保险购买你首先要考虑的意外险，无论我们任何人发生意外都有保障，其次，要考虑重疾险，这样我们无论谁发生重大疾病都不至于影响的其他人的生活质量被改变。在这个基础上要考虑孩子的教育金的问题。因为未来孩子的教育费用是很大的开支。最后考虑养老的问题。让我们老有所养。我给你推荐一下我们平安推出的《智悦人生终生保障计划》和《智能星终生健康保障计划》。这两款保险就能满足上面所说的所有要求。我现在为你介绍一下，这两款产品：1智悦人生：每年存7000元，存15年。成人投保。你拥有20万的保障，15万的重疾险。5万的意外伤害。1万的住院医疗。保单账户随时还可以有储备资金让你领取。如果都不需要领取应急金，按30岁投保的话，到60岁有大约55万元在的账户里，可以拿来要老用。具体的情况要根据你个人的实际年龄，做出建议书看了才知道。2智能星：每年存7000元，也是存15年。小孩投保。拥有15万的生命保障，12万的重疾保障。孩子如果15岁开始领取5000元至17岁，可以领1.5万元。18岁开始至21岁每年领10000元，领4万做他的教育金，到他30岁还有15万元在他的账户可以给孩子做创业用，如果这些钱你都不领，到孩子60岁，有将近80万在孩子的账户了，可以养老用。有需要可以和我联系，我给你们做一下建议书，你可以看到实实在在的。

您好！对于家庭保险规划来说 优先大人，后小孩。优先保障，后教育养老。

重大疾病、医疗、意外三项是必保的，先大人，再小孩。年交保费为年收入的10%到20%为宜。