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1.    

我们缴纳养老金是月薪的28%（企业20%，个人8%），假如我月薪5000，那么每个月缴纳1400，假如从25岁参加工作，60岁退休，工作35年。那么缴纳的退休金是1400 X 12个月 X 35年=588000。

中国人均预期寿命73.5岁，也就是说，我可以领13.5年=162个月。理论上，假如不贪污挪用，也不考虑投资收益的话，我每个月退休金应该是588000/162=3629元。

但是实际上，我只能拿到3000，亏损（3629-3000）*162=102000；因为专家--中国劳动学会薪酬专业委员会常务理事吕井海说了，我国企业职工养老保险制度设计来看，替代率约60%。当然实际上，60%是个平均数，如果被统筹平衡一下，能不能拿到60%都难说。

2.    65岁退休，那么缴费年限就变成40年，领取养老金就变成8.5年啦。

工资5000，缴费1400X 12个月 X 40年=672000，理论上退休金应该是672000/8.5年/12个月=6588。6588/3629=1.815，也就说，推迟五年退休，养老金要上涨81.5%才划得来！

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