想买保险,但是种类那么多不懂得区分,请问万能险、投连险和分红险有什么区别?
柏青
分红险在归类上绝对是应该归类到新型保险产品一类,大家不要以为分红险现在几乎占到90%的市场占比,而传统型保险日渐式微的情况下,就把分红险归类到传统保险中去啊...从销售占比上来说是普通,但是从归类上来说,绝对非传统!!!
柏青
郑先生您好,从保险的功能角度,可以分为传统型保险和新型保险产品,所以要了解保险,第一步应该是先了解这两个大类的区别。传统型的保险的唯一功能就是保障,总结起来身故或残疾才理赔,无理赔则不返还,期间无返还或者满期才返还,比如定期寿险,短期意外伤害险,传统型的重大疾病保险,终身寿险等。传统型保险往往价格低廉,适合预算较少的客户为家庭建立保障选择。而分红险,万能险,投连险这三种保险都是属于后者,即新型人寿保险,他们的功能除了保障功能之外,还兼具了投资属性。比如分红险,他的功能除了提供保障外,还具有强制储蓄,资产传承,资产保全,定期储蓄的功能,而实现的方式就是通过定期返还和分红这两个特点实现的。举例来说为了孩子买一份分红险,到了宝宝成年后领取生存金,这就实现了强制定期储蓄,资产传承的功能,再比如一些企业家购买大额的短期缴费定期返还型分红险,就可以实现资产传承,资产保全的功能。当然功能多的代价就是需要付出更多的保费来实现这些功能;万能保险的特点则是更加透明化的体现了保险的投资功能,但是保障功能上也有独特特点,那就是保障额度灵活可变,而无需额外缴费,另外就是只要保单现金价值不为零,保障就持续有效,不用担心保单失效,这是由其缴费期间不限所决定的,另外投资属性的特点就是,在扣除一定的费用以后,你所交给保险公司的保费剩余部分全部进入你保单的个人账户,由保险公司专业团队投资运作,每月公布结算利率,复利计息,个人账户经过一定时间的积累,就是你家庭的一笔可用的资产,同样可以实现强制定期储蓄(较分红险弱化),以及资产传承,资产保全的功能。而投资连结保险则是保险和证券行业相互渗透交叉的新型保险产品,投资连结保险的投资属性最强,风险性和收益性(收益可能是正收益也可能是亏损)都是最高,因为他严格意义上来说就是在保险公司扣除部分费用(运营和保障成本)以后,用剩余部分保费以当时的价格购买保险公司的投资单位,而投资单位的价格则完全决定于该投连资金所投资的有价证券(股票型基金,债券型基金,偏股型基金,甚至于股票二级市场等)的当时价格,所以投连险的单位价格每天变化,每天公布,而投保人也可以每天实时看到自己在保险公司所投保的投资连结保险的现金价值,收益性高,风险也高。他的功能就是满足投资者对保险公司专业投资能力的需求,同时可以获得一些保障(主要是意外伤害风险保障),当然投连险只适合风险偏好较高者购买投保,可以说几乎可以当做投资单位来买的产品,专业度较高,弄不好就会出现平安的投连风暴(几年前爆发,投连客户出现大面积巨亏,保险公司最终不得不兜底),以及今年开始爆发的太平人寿的投连风暴(大部分客户都在07年最高点时买入,五年亏损在30%到50%不等),目前正在集中爆发中,太平最终的结果也只有承担客户的损失。所以说保险的专业性很高,中国的保险市场还不成熟,所有的保险产品没有优劣之分,包括投连险即使出现了巨亏,也不是说他一无是处,而关键在于客户和代理人是否已经完全理解了不同保险产品的特点以及他对不同客户的功能和价值。
以上内容,希望能够对您有所帮助。
谢谢!
吴满兰
您好!万能险与投连险都是一种新型的保险产品,有别于普通的保险产品,分红险属于普通的保险产品。万能险与投连险都具有投资的功能,万能险与投连险所收的保费分成两个账户(投资账户,保障保障),投资账户是让资金让保险公司运作投资用。万能与投联的区别在于投资账户的收益,分红险属于普通保险产品,保险公司根据当年的保单现金价值相应的给以红利.
万能险还有一个普通寿险产品没有的特点,可以用极小的费用,将自己的身价做高.
高治中
您好
万能险与投连险都是一种新型的保险产品,有别于普通的保险产品,分红险属于普通的保险产品。
万能险与投连险都具有投资的功能,万能险与投连险所收的保费分成两个账户(投资账户,保障保障),保障账户就是保我们健康(意外,医疗,重疾,身价等等),投资账户是让资金让保险公司运作投资用。万能与投联的区别在于投资账户的收益,万能一般是有最低收益率,有点像国债,而投连险就没有最低收益率,有点像股票。同样万能险与投连险也不是适合所有客户,如果单纯的保障请远离这两类产品,如果不在乎所缴保费,就是让保险公司拿着钱去投资的话,可以考虑这两类产品。
分红险属于普通保险产品,保险公司根据当年的保单现金价值相应的给以红利,这些红利是从保险公司上一年度的经营盈利的70%而来,按比例发放到客户账户内。
万能险还有一个普通寿险产品没有的特点,可以用极小的费用,将自己的身价做高,譬如,2000元的年缴保费,可以将身故金做到40万甚至更高,这也是万能的特点,只要万能账户在收到保费后扣除相应的管理费后,保单现金价值还有钱,保单就算正常,就算还剩1元,保险公司也是要对这份合同负责。
