李建，30岁，是山东热电厂的一名员工，月薪4000元左右。妻子张琳30岁，是山东新闻网的一名白领，月薪3500元左右。李先生和张女士2011年年初购买了一处房产，价值60万元，其中首付20万元，公积金贷款40万元（20年还清），目前手中有股票2万元，定期存款5万元（下个月到期）。每月生活开销3000元，计划今年要孩子，要提前考虑孩子的教育金。家庭的每个成员都100%要遇到养老和健康两个风险，也不能因为没有到退休年龄而心存侥幸。从家庭保障的角度来看，李先生和张女士是家庭的收入来源，应该是保障的重点是健康保险和教育保险并能够兼顾养老，二人打算每个月拿出800-1000多元，开支控制在收入的20%以内提前规划婚嫁金、健康金保障。目前先给张女士规划，过几年工资上涨之后再给李先生规划。通过代理人了解到合众产品具有较大的优势特别是组合产品，选择合众人寿的“爱无忧”健康保障计划。 险种名称
 保障额度
 保障期
 交费期
 年交保费
 合计
 
合众聚富定投两全保险（分红型）
 6000
 30年
 20年
 6000
 9232元/年
 
合众附加意外伤害保险
 100000
 1年
 1年
 140
 
合众附加意外伤害医疗
 5000
 1年
 1年
 54
 
合众富贵幸福终身寿险（分红型）
 70000
 终身
 20年
 2394
 
附加富贵幸福提前给付重大疾病保险
 70000
 终身
 20年
 644
 


　　“爱无忧”健康保障计划解决问题：

　　张女士孩子的创业金或者婚嫁金保障和张女士终生健康保障

　　“爱无忧”健康保障计划的特色：

　　未雨绸缪 规划未来 陪伴终身 克制消费 确保教育 分享分红

　　大事大用 小事小用 节节提升 越老越值 高额保障 保驾护航

　　“爱无忧”健康保障计划的利益：

　　领取利益(聚富定投两全保险（分红型）领取)：

　　持续保险金：合同生效满两年后，交费期内每个保单周年日被保险人生存领取基本保额的1%，即60元/年。

　　生存金：保单满1年的保单周年日至主合同期满止，被保险人每年生存领取有效保额*交费期限*1%的生存保险金

　　满期保险金：被保险人在保险期届满仍生存给付满期金为有效保额*交费期限

　　生存金累积生息：持续保险金、生存金、如果不领取，将进入生存保险金累积账户，并按本公司确定的生存保险金累积利率以日复利方式累积生息，在本主合同终止或受益人申请时给付。生存保险金累积利率不低于同期中国人民银行一年定期存款利率加1%。

　　笔数 生活用途 领取年龄、次数 满期领取累积生存金总额（含红利）

　　1 养老金or婚嫁金 60岁（30年）1次 （高）284887-（中）242019-（低）206377元

　　（风险提示：上述高、中、低累积生存金总额的演示仅供作为演示使用，不能理解为对未来收益的预期。）

　　组合中聚富期满领取的时间刚好是张女士自己60岁、儿子或姑娘30岁左右的人生关键年龄，也是巨额财务需求的年龄。比如婚嫁、创业、置业等，也是正直张女士自己退休养老的年龄，也可以当作自己的养老金使用，这部分给付正是雪中送炭；能够在关键时候解决家庭应急之需；正直关键人生转折时期有大笔的资金使用，可以选择更好路径就可以改变人生轨迹。

　　2、保障利益：

　　终身递增的健康和身故保障（富贵幸福终身寿险（分红型）及富贵幸福提前给付重大疾病保险）：交纳第一笔保费180天后，立即拥有71400元大病保障；大病保障少儿25种，成人40种大病；交费期间每年递增基本保额的2%，即每年递增1400元保障，交费期满保障已经递增到9.8万；年度红利增加有效保险金额，不加费免体检自动加保。保障额度具体如下：

　　61岁： （高）156136元—（ 中）128702元—（低）105961元

　　80岁： （高）245021元 —（中）167612 元—（低）114311元

　　100岁： （高）393734元—（ 中）221343元—（ 低）123812元

　　（风险提示：上述终身递增的“重大疾病保障”、“身故保障”有效保额的高、中、低档的演示仅供理解参考使用。其中数据已经包含红利部分增加的有效保障，分红不确定，不能理解为未来的预期的保障额度。）

　　身故金：（聚富定投两全保险（分红型））：不含红利的情况下：最低6000元，最高120000元.；意外身故：100000；

　　额外公共交通意外身故保险（聚富定投）：不含红利的情况下：18岁保单周年日至期满最低18000元，最高360000元.

　　意外残疾保险金：最高100000元；

　　意外医疗保险金：5000元

　　健康大病风险的发生概率很高，带来的财务破坏最强，是家庭巨额漏洞，健康保障正是防范化解这一财务危机的有效办法，是家庭财务堵漏的佳品。递增的重疾保障能够在等待期后全时空、全天候终身保障家人，这样的财务安排能够使家人坦然面对健康风险；多种大病保障能够提供更全、更周到的健康保障；有了不断递增的健康大病保障能够充分抵御固定健康保障因为通货膨胀加剧带来的实际保障下降的尴尬局面；同时还能够应对不断上升的医疗费用的大幅上涨，保障水平水涨船高不打折扣；有了会长大的健康保障能够及时应对健康风险对家庭的财务破坏，大病保险金的兑付能够从容的开支医疗费用，健康和身故金一起能够起到保护张女士及家人、爱护家庭、体现被保障人对家人的爱心和责任。额外公共交通意外身故的3倍保障充分体现公司人性化的关怀。

　　3、终了红利、现金价值(聚富定投两全保险（分红型）+富贵幸福保险计划)

　　除了年度分红增加有效保险金额以外，还有终了红利的给付，它是保单全部或部分终止时公司还会以关爱金或特别红利方式给与，部分或全部解约或者退保时除了给付对应保障的终了红利还有对应的现金价值帐户中的现金价值。终了红利的给付和对应的现金价值利益演示如下：

　　终了红利（解约或者发生保险事故、满期时）：

　　50岁：（高）18675元-（中）12757元-（低）8974元

　　60岁：（高）43011元-（中）26042元-（低）16119元

　　80岁：（高）86076元-（中）40780元-（低）19879元

　　100岁：（高）306915元-（中）111822元-（低）41898元

　　有效保额现金价值：

　　50岁：（高）159808元-（中）144221元-（低）130041元

　　60岁：（高）76468元 -（中）63032元 -（低）51894元

　　80岁：（高）192045元-（中）130090元-（低）87846元

　　100岁：（高）381617元-（中）212436元-（低）117657元

　　（风险提示：上述有效保额现金价值中包含了红利增加保障数额部分，由于红利分配是不确定的，有效保额现金价值额度演示利益仅供理解参考使用，不代表未来预期的真实利益。同时终了红利也是属于红利分配，红利分配是依据公司经营状况来确定的，每年不确定的，这里的高中低终了红利的演示仅供理解参考不代表预期确定的利益。）

　　年度红利和终了红利的分配能够让客户分享公司的经营成果；能够和公司相伴一起成长、长大；分红保险在国际上通常是抵御通胀的有力武器，额外惊喜的分红给付能够让保单资产保值增值不贬值；持续有效的分红积累能够让资产不缩水，让客户感到物超所值。 如果张女士在年龄很大的情况下没有大病风险的，健康保障的实际效用还可以进行有效转换，通过退保或者解约获得保单相应利益，退保能够获得的是现金价值和终了红利，年龄增大逐步递增的两个利益给付越多，越老越值钱；领取的钱可以当成养老金使用，堪称有病治病无病节约变养老。这样转换能够体现产品的多功能多用途，灵活转换功能，方便人生的各种状态下的需求变化。

　　4、其他利益(聚富定投两全保险（分红型）+富贵幸福保险计划)：

　　保单十天的犹豫期退保、保单贷款、自动垫交、减保

　　李女士选择这一份计划后认为这个计划总体上解决了：轻松解决终身健康；轻松累积复利财富；解决孩子的人生大事大项开支，为父母提供了解决家庭问题的渠道。

　　幸福，原本是一个很单纯的心理状态，但是为什么在当今社会却这么难以回答，谈及这个词语的时候，有人甚至以冷笑避之，这不禁发人深省，究竟是什么让我们失去了心中的那份幸福感?每一个家庭，各有各的幸福，各有各的不幸。如何将幸福最大化，不幸最小化甚至降至为零，其实是可以安排的，通过现有收入的划分，适度提升近期消费，让个人和家庭产生强烈的幸福感未来可期，规划好未来财富的安排，让未来的消费渐次提升，幸福能够伴终身。
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你好啊，吴女士，你可以咨询我，为您家庭做一个理财投资型的保险啊。15939755657