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风险无处不在，小的意外随时都可能发生，虽然不至于对我们的生命产生威胁，但由此带来的各种医疗费用也很让人心烦，购买重大疾病保险和医疗保险，一旦发生意外，可以通过保险公司赔付来帮助减轻负担，获得更好的医疗条件，而不至于使家庭陷入财务困境。以你的保费预算，重疾的保障额度做到20万以上较为合理，考虑有病治病没病养老

　　根据您的情况，我有几点建议可提供给您：

　　(1)在当下的医疗背景下，您所购买的保障考虑重疾保障，保额至少在15万-20万。

　　(2)您可以考虑在主险基础上附加意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险，一份保障做到保障全面，万无一失。

　　(3)您在获得全面保障的基础上能兼顾养老的需求，在您60左右的时候有一笔相对充裕的养老补充，享受有尊严的晚年生活。

参考方案：
　　太平康颐金生重疾险，保障期限可选择保至60岁、70岁或者100岁，可以选择纯保障、满期返还或者增额分红;保障范围国内最全面，涵盖35种已知的重疾+未来未知的任何一种终末期疾病+行业首次推出的全面保障功能(无法独立完成吃饭、穿衣、洗澡、如厕、行走、上下轮椅的其中三项);观察期90天，增额分红，20周年后可灵活转换成养老年金，有病保病，无病养老，还有祝寿金。

推荐平安万能险，年缴6000，有身价20万，重大疾病20万，意外身价30万，意外医疗2万，还可以附加住院医疗和住院补贴等总共交保险费6393.50。
有病防病，没病可以领取或做养老金补充。

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你好，对你上面的问题，我建议不要一次性交清，4万元能做的，4千元也能做，那为什么不选择4千的呢？如有任何保险方面的问题都可以来电咨询，祝你健康幸福！