原则是先意外后重疾；先是基本保障，然后再提高保障。

  李先生，许昌市魏都区人，今年29岁，从事环保行业，每月收入3100元，妻子每月2000元，家庭目前生活支出2700元/月，每月需要还1300元房屋贷款。家庭有房产一套，用于自住，价值30万，贷款余额8.5万。现金及活期存款8000元，基金5500元。保险方面，夫妻俩都有失业、社会养老、医疗三险。

　　理财问题：

　　李先生刚结婚半年仍无一点积蓄，手中仅有的8千元还是住房公积金取出1.4万后的剩余(花6000元买了笔记本电脑)，考虑财产保值增收，减轻以后还款压力，希望能得到理财上的建议。

　　由于工作关系，李先生经常外出爬高进行危险操作，想给自己购买意外保险，同时给自己和妻子购买重大疾病险，但是目前险种太多，不知如何选择，同时希望保险能达到储蓄和理财的目的。

　　家庭财务分析：

　　李先生刚刚建立新的家庭，净资产有22.85万，已经不错，负债率为27.11%，低于一般参考值50%，整体资产状况良好，但是资产主要是房产，其它生息资产太少，流动性资产比率也偏低。另外，家庭月结余比率不到22%，影响了家庭资产财富的积累，主要原因是，家庭生活支出有些偏高，建议减少不必要的支出，可以采取日常记账的方式，找出可以减少而又不基本影响生活的那些支出。李先生房贷月供占收入比率为25%，虽然属于可以承受的范围，但需要警惕。

　　理财建议：

　　1、现金规划：李先生目前家庭流动性比率为2，有些偏低，建议现金及活期存款的8000元用作日常备用金，还需要李先生夫妻各办一张信用卡，透支额度为1万元，才能基本满足意外资金的需求。

　　2、保险规划：李先生有一定的保险意识，但从事的职业风险相对较高，购买意外险费率要比一般职业高些。李先生首先应该考虑的就是自己的意外险，当然重疾险也是必要的，妻子目前也应当先补充重疾和意外险。保险产品选择方面，应当侧重保险的保障功能，对于能达到储蓄和理财目的的险种，目前暂不适合李先生购买。因为有理财功能的险种如分红险、万能险、投资连接险，交的保费一般比较多。建议李先生夫妻选择定期保险，而且是纯消费性质的那种重大疾病保险(也就是到期不发生重大疾病，不会退还保费)，同样的保障，保费要比储蓄性的重疾险低很多，以后李先生家庭资产积累比较多或者收入增加后，再增加保额时可选择终身重疾险。意外险的选择，建议李先生购买卡式的保险，通常是保险期限是一年，李先生可以购买3份，每份一般100元，保额通常可达30万，李先生妻子买一份就可以了。

　　3、投资规划：目前，李先生已经有一定的投资意识，建议在建立了家庭保险保障后，继续增加投资，可以追加指数基金的定投额。

　　平安保险人士表示，李先生刚结婚，也快30岁，即将面临生小孩的问题，小孩出生后，家庭支出会增加，需要李先生尽快积累资产，只有同时注重“开源”和“节流”，才能达到目标，除了增加投资收入外，还需要尽可能增加工资收入(如通过换工作或兼职).

你好！你刚刚参加工作，建议你购买以保障性的保险，把意外、大病保险和小病保险先加上，以后可以根据你的条件再慢慢提高保障或者增加一些理财型的保险就可以。可以参考泰康人寿的健康人生和好运来意外险！

可以考虑综合意外、医疗保险

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问问你们学校有没有给你们上团体保险，保的哪些内容，如果觉得不够或者没有，建议可以先买个意外卡单，便宜，保障也足，因为你还没正式工作，没有持续稳定的收入来源，所以可以先买一些1年期的意外卡单和可以单独购买的医疗保险，有很多公司都有。

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