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宝宝的保险应该怎么买？买哪些？买多少？


一、儿童在家庭中的位置：儿童在一个家庭中是被保护的对象，是纯消费个体，不能为家庭带来收入，只有支出，无任何家庭责任

二、儿童的保险需求点
1、小孩子好动，且不懂得照顾自己，容易发生意外——意外伤害及意外医疗保险
2、小孩子身体抵抗力较弱，容易生病——医疗、重疾保险
3、教育费用的刚性需求——教育金保险
4、作为资产转移或传承的对象——分红返还型保险产品

再回到前面的问题，鉴于儿童在家庭中的位置特点，即便发生身故风险，也不会给家庭带来多大经济损失，不会对家庭财务造成巨大冲击，反而是大人需要注意保障好。所以无需动用过多的保费为孩子做很高的保障，也无需考虑太长远，保到孩子独立就足够了，以后的事孩子自己会解决，爱他，更要相信他
最后就是针对需求点选产品了

1、意外伤害及意外医疗：很简单，但发生烧烫伤事故的少儿蛮多，觉得还是有必要讲下意外险的细节，主要考虑的就是意外伤害的责任范围是否全面，意外医疗的给付形式，额度，价格等

2、医疗、重疾：不用讲，先上80元/年的广州市儿童医保，可补充一些住院津贴，重疾的额度大约20—30万。
3、教育金：刚性需求，教育金的储备采用何种方式一直倍受争议，储蓄、投资、保险还是多者组合，这和不同家庭的收入特点是有很大关系的，稍微复杂一点

4、资产转移或传承：这类产品很多，代理人也很喜欢推，三年一返，两年一返，年年返，还有红利。

 

意外险的细节问题

意外险对于儿童来讲最为重要，尤其是1—4岁的孩子，这个年龄段的孩子，对世界充满好奇，什么都想看一看，摸一摸，小手乱拽，小脚乱踢，辨别能力和自我保护能力又差，一不小心，事故就发生了，且多数发生在家里。

对于跌伤、碰伤、扭伤、甚至是骨折、误食、溺水等，治疗相对简单，且花费并不大，也不会留下什么后遗症，而值得注意的是烧烫伤，家庭中发生的意外烧伤和烫伤比工业生产中要高15倍以上，儿童占多数。儿童发生严重烧伤或烫伤后如果治疗处置不当，常会出现严重的瘢痕，引起损伤部位的功能障碍及难以纠正的挛缩畸形。所以应重点防范。

厨房，餐桌都是儿童烧烫伤发生的高危场所，开水，热水，热汤，热粥，微波炉中刚拿出来的食品，电饭煲等防不胜防，所以在此也提醒各位妈妈特别注意这些事情，尤其现在是夏天，衣服穿得少，皮肤外露。

所以仅仅保身故、残疾的意外伤害保险对儿童来讲是不够的。

 

医疗与重疾
为什么要购买住院医疗？
儿童的抵抗力弱，免疫力差，生病的几率高，有客户一年内理赔了4次。普通的儿童疾病主要是呼吸道和消化道疾病，如上呼吸道感染、支气管炎、肺炎、腹泻等，动辄就住院，（在广州，急性肺炎治疗费用大约3到5千。支气管炎，住院3—5天，也得花费3千左右），积累下来，花费也不小。因此，补充住院医疗险和住院津贴险是有必要的，孩子万一生病住院，大部分医疗费用就可以报销。

为什么要购买儿童重疾？
由于家居污染，空气污染，环境污染日益严重，少儿重疾的发病率也在上升，据广州市最新统计，14岁以下儿童恶性肿瘤发病率为19／100000。其中白血病是“第一杀手”。据我国第五次人口普查统计，中国目前至少有400万白血病患者，且还在以每年3万至4万的速度增加，而增加的患者中，50％是年幼的儿童。据了解，治愈一例白血病儿童，平均需要3年半至5年的时间，花费15万至30万元。
据中山大学附属肿瘤医院、中山二院等医院统计，有三分之一的发病儿童因为无钱完全放弃了治疗。因此，少儿重疾的保额应该在30万以上。

到这里，儿童保险的基本险种就讲完了，下面提供一个综合方案，供参考

1 意外伤残或烧烫伤保险金 10万，按合同中规定比例给付
2 意外伤害医疗 80元以上100%赔付（含门急诊），最高10000元/次
3 重症意外医疗 因意外事故入住重症监护室，可获赔最高10000元/次
4 门诊费用报销（含挂号费） 住院前14天和出院后30天内因与住院相同原因的门诊费
按80% 报销，最高400元/年
5 住院医疗费用 有医保，90%报销，非医保，80%报销，最高9600元/年
6 住院津贴 从住院第三天起，50元/天，最长180天
7 重症住院津贴 100元/天，按实际天数给付
8 手术津贴 6000元/次，按合同规定类别比例给付
9 少儿重大疾病 20~30万
10 豁免保费 投保人因意外身故或残疾，豁免以后保费，保障利益不变
该方案的特点就是：全面保障，包含意外伤害、意外医疗门急诊、住院前后门诊、住院医疗、住院津贴、手术津贴、重疾保障，豁免保费等，且随着年龄的增大，保费是逐年递减的。

段女士，您好
   目前宝宝的年龄段，个人免疫力及自我保护意识较弱，建议补充的保险是：意外伤害险（磕磕碰碰都可以报销）、住院医疗险（报销住院期间产生的治疗费，含自费药部分）、少儿重大疾病、教育金等。
   在给宝宝考虑保障的同时，家长也要拥有充足的保险，保障额度最好是年收入的10倍以上，所有保险费累计费用在10%-20%之间较为合适。
   具体咨询与办理，请与我联系，QQ:392990889

您好！请给孩子上个一老一小保障，同时在如下方面做补充：意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病及照顾到教育金的补充。
意外、意外医疗及住院医疗可以给宝宝办一张少儿卡：仅需398元，就可以有完善的保障，住院医疗6～10万，意外5万，意外医疗5千，少儿重疾1万～其余的钱用于返钱+分红+重疾的计划，有多种组合供您选择，不同是保障期限，如果想保障到终身，可选平安的世纪天使组合；如果想80岁到期，可选平安的鑫利组合；如果想保到期限更短些，如20年，30年或者是到50，60，65岁等可选择平安的鑫祥组合～～还有一款是每天都有利息的，用钱可取的，平安世纪天骄；另少儿投连，世纪才俊～～有兴趣的话可联系本人出详细的方案给您～～希望能帮助到您～～祝您平安！

性价比非常高的少儿险种是平安的世纪天骄万能型保险,保大病,保意外医疗,而且上学时领钱,结婚时领钱,还可以解决大人的养老金或孩子的养老金.您告诉我一下您的邮箱,我给您发一个方案.13240011309

段女士：
你好！
你如果是北京市户籍，我建议您为不到一岁的宝宝首先参保北京的“一老一小”保险。然后则以商业保险的意外险、医疗险、重疾险为主投保。孩子年龄小，保费便宜，1000多元就可拥有10万元重疾保障。在有富裕的基础上，可考虑分红型、增值性保险预备教育金、创业金的安排。中国人寿的福星少儿、福禄宝宝是两款非常好的险种，福星少儿保障到30岁；福禄宝宝保障到80岁。你可根据需求投保。祝你宝宝早日拥有一份保障全面充实的家庭保障。详情您可拨打我的手机15811139706。您也可以登陆我的QQ主页，了解这两款保险的详细保障责任。祝您一切顺利安好！

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孩子的保险主要是保障
然后适当考虑下教育储蓄

孩子有一小社保吗
然后补充个宝康作为医疗保障
包括了意外、医疗、重疾保障
然后再加个储蓄险就可以了