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涉及的基本面与基本点，并非三言两语就能把详情讲的透彻清楚！
况且，如果文字篇幅短，不足以把问题描述清楚！篇幅过长，不容易看懂！
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   爱家之约家庭保障计划一张保单保全家
您赚的每一块钱不是您的钱，您存的每一块钱才是您的钱……
您只需每天存入约14.2元、每月约431元合计每年约5175.5元。
小公主利益；18、19、20、21周岁每年领取12000元现金作为大学教育费用，25周岁时领取30000元加累积红利57600元左右作为婚嫁金。如果红利一直没取等宝宝60岁时可领取201900左右作为养老补充金。
太太利益：20年内太太风险保障为100000元。
先生利益：20年内先生风险保障为100000元。
投保人利益：投保人（先生）20年内一旦出现风险，本计划中所有长期保费不用缴纳，公司将体现人性化关怀将剩余所有保险费一一交清，另外在给付投保人100000元风险保障金。
赠送利益：生命关怀提前给付。
可享受权利：本计划所有分红您可以根据家庭需求随时领取。还可以根据事业需要进行保单贷款（利息不会高于一般贷款）。随着家庭经济状况、家庭结构的变化，保险需求也会随之变化。传统寿险很难满足这种保障需求的提升和优化。爱家之约可以通过完善的服务在一张保单上不断的升级，实现新增被保险人，险种及保额，不用新增保单，方便了家庭的保险规划和管理。
本计划总结：20年内夫妻双方任何一方出现风险，宝宝都不会因为家庭变故影响学业。本计划将呵护您的整个家庭及孩子一生，让您为爱尽责，让家无后顾之忧。（这张保单不单单是起到储蓄的功能更主要的是分担了家庭风险）。（虽然比您的5000元多点保全家啊）

如何给0-2岁宝宝选择合适的全面医疗保障
客户资料：刘瑞，岁，男孩子，月均收入0元
客户需求：想为孩子买份保障，要求保费要低的，保障要高的保险产品。
我的建议；
一． 先保大人后保小孩。父母是孩子最大的经济保障，如果只给孩子买保险，大人自己却不买，那么大人发生意外时，孩子衣食无着，无法生存。
二、先重保障后重教育。很多父母花大量资金为孩子购买教育金保险，却不购买或疏于购买意外保险和医疗保险，这是将保险的功能本末倒置。孩子遭受意外伤害的概率相对较高，头疼脑热、生病住院的概率也要比成人高很多。因此，建议为孩子购买保险时的顺序应当是：意外险、医疗险；少儿重大疾病保险。在这些保险都齐全的基础之上，再考虑购买教育金保险。
 那应该怎样组合孩子的经济实用的医疗保障呢？我给孩子设计一套组合方案供家长参考，0-2岁孩子的保险组合方案；
一..意外伤害人身保障 ---我推荐中国平安的少儿平安卡，100元/年，意外人身保障/残疾保障5万元，受伤后的医疗报销；每年度门急诊5000元，每次50元免赔额后，社保范围内90%报销；受伤住院最高5万元/年；重大疾病保障1万元，确诊即赔（天津地区有社保的孩子意外伤害人身保险由市政府免费提供每年度6000元受伤后医疗费用70%报销，超过6000元部分再有社保按比例报销，家长是否选择少儿平安卡自己决定）。
二．住院医疗报销保险—我推荐中国人保健康的守护专家住院费用（推广版）个人医疗保险（孩子有街道医保前提下的选择），693元/年，孩子因意外伤害或疾病住院治疗,发生的符合投保所在地社会基本医疗保险支付范围的、合理的医疗费用，本公司按80%的比例给付住院费用保险金。每次住院各项医疗保险金的给付以付表相应档次规定的单项保险金额为限。续保额度10万元。（中国平安有一款少儿新平安宝贝A卡，天津地区没有销售，故此推荐这款性价比高 的医疗报销保险）。与街道社保结合报销，可以大为减轻就医负担。
孩子3岁以后可以重新调整前两项方案，换为平安的成长快乐B卡150元/年，涵盖意外伤害，疾病住院报销．3-18岁孩子都可以选择。
三． 重疾保险—这是广大家长目前比较关注的重点。需要重疾保险？怎样选择合适的产品？保障20年，30年，还是保障终身？很纠结呀，我的建议是选择保障20年即可。有三款重疾保险供选择。
第一种；我推荐中国人保健康的关爱专家定期重疾保险，这是一款消费性保险，保费低，保障高。0岁宝宝（男.160元/年*20年，女130元/年*20年）．半年后宝宝拥有重疾保障10万元，一经确诊立即赔付。涵盖31种重疾．保障20年；疾病与意外身故保额最高赔付10万元。20年平安不退钱。
第二种；守护天使少儿重疾保险，保障１２种重大疾病保险，一次性趸存1576元，为孩子提供２０年间重疾保险10万元，２０年后平安不退钱．20年间身故保障退还所交保费。
第三种；守护天使少儿特定疾病保险－－少儿白血病保险金，一次性趸存２９８元，为孩子提供２０年间１０万元白血病保险金，２０年后平安不退钱。20年间身故保障退还所交保费。
三种方式可以自由组合，其中第一种重疾保险只能选择10万元保障，保监会规定未成年孩子的最高身故保障是10万元，我公司规定未成年孩子的重疾保障在我公司最高选择30万元，因此家长可以选择几种组合方式。
为什么不为孩子推荐保障终身或者分红的重疾保险呢？请看一下一组数字，就明白了 ，以我公司的两款重疾保险做比较，以0岁男孩为例。
1. 关爱专家定期重疾保险，0岁男孩，160元/年*20年，保障31种重疾，保障到20岁。
2. 关爱专家终身重疾保险，0岁男孩，1800元/年*20年，保障31种重疾，保障终身即啥时有风险啥时这笔钱才能“解冻”，取走。个人帐户永远拥有10万元保障。平安时支取只退保险合同的当年现金价值了。
两者相差1640 /年*20年，20年累积多存近32800元本金.这笔钱就按最笨的方法每年按5年期定存，到期转存，30年，50年能积累多少？如果选择基金定投长线投资，30年，50年又是多少？估计孩子80岁有风险时，80年前的10万元80年后用时，解决了多大问题？按照3.5%的医疗通胀率计算，30年后要有28.0679万元，才可以看现在10万元的疾病。
30万元保障，还有街道医保与二次住院报销保险，可以应对未来的重疾风险，现阶段保障比较足额。占用家庭资金不多，不影响父母的保障，再说了，保险不可能一步到位。5，6年或者10年以后还可以随着医疗费用逐步增加可以为孩子选择增加保障额度，但一定要尽量选择消费型保险。因为终身保险或者分红保障貌似保障时间长，但这笔钱在保险公司被锁住的时间也长呀。生活中不光有恶性风险，还有柴米油盐，住房，衣服，赡养父母的需求，把钱存到保险公司太多，会影响到工薪族的生活的。
选择定期只有一个问题，那就是你在做好这份保障的同时，一定要做好长期的理财规划，让你的每一分钱都能尽量的价值最大化。

专业健康险顾问 张萍
工号：1201001655   Q Q：1186426656
手机： 13132220035   15122147550
人保健康天津分公司第二营销服务部

洪先生；
您好，前面几位保险同仁已经介绍很多了，我只把自己刚给一位28岁女性作的保险方案发给您，做个参考。
您爱人在家带孩子，建议先考虑重疾保险，补充医疗报销保险就可以了，意外伤害保险--市政府赠送有医保的市民，全民意外保险就是我人保健康公司承保的，详情咨询我！
篇幅所限，孩子的保险暂时不在这里写了，告诉我邮箱，给您发邮件。
我要如何购买重疾险？
客户资料；刘女士，今年28岁，有医保，想购买终身重疾险，收入10万元，请问有哪家保险公司比较适合我的险种。！

  人吃五谷杂粮，没有不生病的，如果只是一般的小病小痛，花个几百上千元，对于普通家庭来说，虽然有点心痛，但还不至于造成灾难；如果不幸得了大病，花了几万、几十万、甚至上百万，一个家庭的经济说不定就此崩盘。对家庭无异灭顶之灾。
     因此，各家保险公司都推出了“重疾险”，保险业务员在面对客户的咨询时一般会建议“寿险（或其它主险）+医疗+意外+重疾”，可见重疾险的重要性，必要性。
面对纷繁的新版重疾险，一些消费者不知道该如何选择。保险专家说，目前市场上销售的重疾险产品主要有储蓄型重疾险和消费型，消费者应根据自己的实际年龄合理搭配，如何选择适合我们需求的重疾保险呢？尽可能确保所购的保险产品是自己最需要的和最实惠的。消费者也可根据自己的实际情况和需求来进行产品组合，用较少的钱买到最适合自己的产品。
人保健康的关爱专家定期重疾保险就属于这样的保险，您只要是在50岁内，就可以考虑购买这样的重疾保险了，为什么不推荐购买所谓的有病时抗风险，健康是权当存钱的返还性重疾保险呢？请看我公司几款重疾保险的对比；
28岁女性，同样保障额度30万元（年收入10万元，至少需要30-50万元重疾保障），同样缴费年限—20年，因为保障时间不同，每年所缴纳的保费相差很多。
1.     关爱专家定期重疾保险；1380元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有20年间30万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付30万元；20年间还有疾病与意外身故保障30万元；当然了，48岁平安则保险合同终止，客户1分钱也没有了。
2.     关爱专家终身重疾保险；9330元*20年---购买保险半年观察期后客户拥有终身20万元重疾保障，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付30万元；还有终身疾病与意外身故保障30万元；当然啥时间有风险保险公司赔付30万元。这笔钱永远归属于客户或者客户家人。
3.     一生无忧护理保险；10200元*20年----购买保险半年观察期后客户拥有70岁前30万元重疾保险，保障31种重疾。确诊凭借医生诊断证明赔付30万元；还有70岁前疾病与意外身故保障30万元。70岁平安则从保险公司领回24万元，用于养老补充。
三款重疾保险，因为保障时间不同，每年相差很多，第一种方案与第二种方案相比，每年相差7950元，20年相差15.9万元，那20年间本利合计又是多少？
客户需要终身重疾保障，而不是20年间的保障，这个问题怎么解决呢？
如果有能力购买终身重疾保障，不担心20年间每年1万元左右的保费支出，我建议客户先购买20年定期重疾保险，然后把差价7950元自己找个方式存起来，建立一个储蓄账户，那20年间的保障就是30万元+7950元*保单经过的整年度，那第19年时客户的重疾保障达到最高值即30万元+大约20万元（估算）储蓄账户资金。这样算来不比买任何一款分红型重疾保险要合适？这个年龄买30万元分红保险更贵，大约每年1.2万元以上，客户应该明白，保险公司拿什么给客户分红了---只有客户当年多缴纳保费，才能享受保险公司的分红；我们自己存钱不更好，更自由么？
自己存7950元/年，至于选择什么方式，不建议通过保险途径解决。最笨的方式是村5年定期存款，到期转存，积累到一定数额时再选择更好的理财方式。
对客户而言，20年后满期身体健康，自己的储蓄账户积累二十几万元资金，那时候有风险，也许不足30万元，对家庭影响不算大。48岁后客户的经济能力对家庭的影响会减少。
选择终身重疾或者分红重疾保险还有一个弊端，那就是一旦与保险公司签订20年的长期合同，中途急用钱，不能取；手头不方便，也不能违约—--想办法筹集20万元的保费9330元；实在筹集不来，只能选择保单贷款---借保险公司的钱需要还比当年5年期存款利率还高的利息；或者减额缴清，被迫把保障额度降下来。那时出了风险客户的损失怎么办？
如果选择定期重疾保险会怎样？至少每年1380元还好筹集，储蓄账户少存一次，二次钱也没有什么关系，只是20年后平安时账户资金少点而已。
我们买保险不可能一步到位，做足当下的保障最重要！5年后还要考虑增加保障额度---因为物价上涨，生命成本增加，根据当年的情况再决定怎样购买保险---应该也要顺着这个思路购买保险！
综上所述，客户应该明白了；返还型重疾保险保费必然高，由于出险的概率相对较高，所以重疾险的保费相比寿险和意外保险贵。　所谓返还型重疾险，是指在待保障期限结束且整个过程中并非发生过赔付，便会将最初缴纳的所有保费完整地返还给投保者——部分险种甚至可能还略有升值。天下没有免费的午餐，上述产品之所以能够实现保费返还，奥妙就在于其保费要大大高于纯消费类不带返还属性的重疾险。
投保人可以这么理解，保险公司的返还型保险其实就是问你收取了较高的保费后将其中的一部分用来购买纯消费型保险，剩下的资金用于投资，投资增值的部分便可弥补纯消费型保险的保费，还有多余便成为保险公司的利润。如果有能力购买返还型重疾保险不如我给出的建议；选择20-30年期的消费型重疾保险，节省下来的钱自己选择更好的储蓄方式----保险，储蓄两不误！
客户还可以选择1890*30年---拥有30年重疾保障，保障30万元。
中国人保健康险顾问 张萍
工号：1201001655  Q Q：1186426656
手机：15122147550   13132220035
 
 

您好，建议您咨询当地平安的业务人员，平安有多款产品供您选择！
祝您幸福平安！

请咨询平安全国服务热线，或者拨打我的电话：13668150715，我分为你详细解答

您好，买保险最科学的方法是：意外、意外医疗、住院医疗、重大疾病和理财养老。

建议您爱人先完善重大疾病保险，之后附加意外和住院医疗；孩子建议以意外和医疗为主，教育金和重疾为补充。

重大疾病保险推荐您---
《康宁终身》在得大病的情况下提供高达三倍保额的给付，不得大病到终身也按三倍保额返还；
《康宁定期》一直提供到70周岁重大疾病保障，如70周岁前没得重大疾病，返还所交保费。
之后在上面附加意外和医疗等就可以了。

理财养老保险推荐您---
《国寿福满一生两全保险(分红型)》，中国人寿最新产品，每年返还保额的10%到54周岁，55周岁开始每年返还保额的20%到74周岁，75周岁满期返还100%保额，享受红利分配和累积升息；另额外每年赠送年交保费的1%作为关爱金直到54周岁。还享有最高高达1000%高额人身保障。

保费的支出建议为年收入的10-15%为宜；保费过高，会影响财务调度；保费过低，会造成保障不足。

希望能够帮到您，如需要详细了解，下面有我的电话和QQ，您点我的头像也能找到我的联系方式，祝您全家幸福安康！

别忘了给自己买

你好：你老婆可以选择分红型重疾保险，终身保35种重疾，每年两项分红，保额分红和关爱金分红，孩子选择教育金和重疾保障

您好，朋友，很高兴为您提供服务。。
对于您的家庭情况，我有几个建议想和您分享：
1. 买保险的顺序是：先大人后小孩。建议您先让您这位家庭经济支柱获得足额的重疾、意外、寿险保障，然后再考虑您的爱人和孩子。

2.对于女性购买保险，首先需要考虑重疾保障，保额至少在15万-20万，女性可考虑购买涵盖了乳腺癌等女性多发病种的重疾险。然后需要考虑意外伤害保险、住院医疗和意外医疗险。
另外如果您们还有贷款的话，需要补充等额的定期寿险。
最后，您爱人在获得全面保障的基础上，再考虑养老的需求。

3．（1）给宝宝选择少儿险，首先应考虑孩子的意外、医疗保障，然后再考虑重大疾病险（儿童购买重疾险一定要其中保有白血病），最后再考虑孩子的教育金储备问题。
（2）在给宝宝购买保险时，需要注意几点：
1.先完善宝宝的少儿医保，然后再考虑给宝宝买商业险补充。
2.为孩子购买儿童保险时，最好选择带有豁免条款的险种。即若投保人身故或全残，我们将豁免其宝宝今后的所有保费，保单持续有效。
3. 少儿险分短期和长期两种，短期险一般是保至25岁或30岁，长期险可保至80岁或终身。家长们可以按照自己的具体需求来选择。 
4.为孩子买保险时，保险费最好不要超过投保人年收入的10%；希望我的建议能帮到您。
我有客户的情况和您的情况很相似，您可以参考一下我网站上的案例，具体的保费支出和保额的调整可按照您的需求来定。
详情可QQ或电话联系，我将为您们全家人制定最合适的保障计划。
诚祝：兔年吉祥，阖府安康！