看到您在咨询以上问题，确实问的比较专业！
涉及的基本面与基本点，并非三言两语就能把详情讲的透彻清楚！
况且，如果文字篇幅短，不足以把问题描述清楚！篇幅过长，不容易看懂！
针对详情还是建议咨询专业规划热线：135 1075 8987！V信同号，可以添加并欢迎随时留言！
很高兴为您服务！我们以及组员可以在V信解答各类问题，希望能帮到您！
专业人生规划热线：135 1075 8987！V信同号，可以添加并欢迎随时留言！

1. 要充分利用社会保险构建起孩子的第一层保障。目前可供利用的社会保险有新农合和居民医保。以居民医保为例，孩子只需60元就可以享有每年六万的住院报销，这是任何商业保险都无法比拟的，尤其是在大病防范上，其更是功不可没。如果孩子超过3岁，还可以通过学平险加固意外和住院保障。 
2. 为孩子补充商业住院保险要根据年龄段做适当调整。居民医保目前的主要缺陷是一高一低，即高起付线和低报销比例，无法全面满足较高的医疗保障需求，因而有必要通过商业保险加以补充，如果在社保基础上增加商业住院医疗，则可以获得90%上的住院报销，起付线以内的部分也可以获得补偿。由于3岁以下幼儿无法办理学平险，因而建议对于3岁以下幼儿实行居民医保+商业住院医疗的保障模式，3岁以上的儿童可以考虑终止商业住院医疗，采用居民医保+学平险的保障模式，这样做既可以少花钱又可以获得超高保障。 
3. 商业大病保险不可或缺。目前少儿大发生发生率逐年递增，根据目前的社保体制和医疗手段，如果少儿罹患白血病等重大疾病，从社会保险那里获得的补偿比例往往很低，遇到这样的情况，仍然会对家庭经济的稳定构成威胁。因而补充一定额度的大病保险是必需的。
　4. 教育金的储备要量力而行。通过商业保险为孩子准备教育金是行之有效的储备手段，但目前有两种错误倾向应避免：一是只做教育储备而忽视健康和意外保障，这对一般工薪家庭尤不可取。二是不顾自己家庭情况而盲目攀比，经济情况好的家庭，出于准备孩子留学，固然要做较高额度的准备，一般家庭预存教育金尽量不要超出家庭年收入的5%。 
　　5. 办保险不要因小失大。很多家长只为孩子办保险而忽略了大人的保障，这是最严重的误区之一。家庭的产出能力尤其需要很好的保护，这样才能为孩子创造良好的成长环境。如果家长还没有充足的保障，需要立即行动，千万不能因为忽视自己的保障而让孩子的前途变得风雨飘摇。另外，在为孩子办理长期缴费的商业保险时，一定不要忘记加上豁免功能，如果投保人出现意外风险，后期的保费就由保险公司代缴。 

您好，老乡，我也是张家界的。您这种情况，最好给小孩加上意外险和住院医疗险，小孩调皮、好动缺乏安全意识，那么意外和疾病风险系数比较高，建议购买一份平安鑫利两全保险，附加意外伤害5万，意外医疗2万和2份健享人生住院医疗，电话：，QQ：

可以帮他买意外和重疾保险 太平洋金瑞人生快要停售了 赶快购买 这是一份保障不断增长的险种  有需要请联系电话15195727761QQ307543430