本人今年21岁,年收入4至5w,本来想买重大疾病型,但后来有人说比较年轻,暂时还不需要,只要有份意外险和附加住院医疗就可以,这样说对吗?如果想买意外险,有那种适合我呢?还有如果想买重大疾病的又有那种比较适合我这个年龄段的,还是分红的好?最好写写保障计划,请大家给点及意见,不胜感激!
答；我是保险经纪人，我主要为三种人服务，1.没有买过保险，但想要了解保险的人。我会帮他在84家保险公司里选出符合她需求的保险。 2.买过保险，想要优化保单可以节省更多保费的人，3.想要做退休规划，提供高端养老服务！财富传承给三代，类信托功能！
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快速返还，60岁之前每两年领取有效保额的9%，60岁后每年领取有效保额的9%。
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首先纠正一个观念：保险是越早买越划算。
保费低，投入少，早享有保障，且保障高，累计分红等利益更大。
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保险投入：一般为年收入的10%~20%之间。
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年轻人的保险首先是考虑两个问题，也就是保险的两大功能：健康+养老储蓄
健康显而易见就是保障：意外、医疗、重疾；
储蓄则是为将来存点钱，可以补充养老。
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为什么说年轻时候买重疾最划算呢？
首先重疾和意外、医疗是不一样的。意外和医疗保险是保费交一年保一年。
而重疾险则是存20年（或10年、30年等），保一辈子。所以越早开始，越早享有保障，投入也越少

，保障时间越长。
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推荐计划：
不知道你的年预算是多少？（次年开始也可以按月缴）
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如果可以达到4000以上，参考以下计划：

                       保额   保障期限     年保费    交费期间

智盈人生终身寿险       20万   终身         4000         20年
附加重疾               15万   终身          -           20年
附加意外伤害保险       10万   1年           -           1年
附加意外门诊医疗       1万    1年           -           1年
附加住院医疗保险       2份    1年          223.50       1年
附加住院日额补贴       3份    1年           51.00       1年

首年保险费总计: 4274.50
保障终身。
60岁时候生存利益为24万左右（按目前利率），可以选择继续保，也可以选择领取或部分领取这笔钱。也可以进行按月或按年养老金领取。
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如果在4000以下，则参考以下计划：

                       保额   保障期限     年保费    交费期间
鑫盛终身寿险（分红型） 10万   终身         1720.00     30年
附加鑫盛重疾           10万   终身         570.00      30年
附加意外伤害保险       10万   1年          140.00      1年
附加意外门诊医疗       1万    1年           78.00      1年
附加住院医疗保险       2份    1年          223.50      1年
附加住院日额补贴       3份    1年           51.00      1年

首年保险费总计: 2782.50
保障终身。
60岁时候生存利益为9.4万左右（按目前利率），可以选择继续保，也可以选择取回或部分取回这笔钱。
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仅作为举例，保额、缴费年限等都是可以调整的。

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希望我的回答对你有帮助，如果需要详细咨询，可以给我留言或来电。

这个年龄，趁身体健康，赶快买份保险确实是个明智的选择。
个人认为，风险对于单个个体来说，是没有什么早晚大小之说的，所以，只要有能力，保险还是要买全面、买足额了比较好。