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终身寿险又可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。 两者的区别在于： 定额终身寿险的保额是固定的，无论什么时候出险，本身买多少保额，身故/全残就赔多少钱，杠杆率会更高。  增额终身寿险则不同，它的保额是会增长的，活得越久，身价越高。增额终身寿最主要的两大功能是理财和资产传承。 理财就是理财，风险管理是最重要，投资只是其中一部份，是要根据理财需求来配置。 有效投机也是投资，把握机会投资并短期获利，但绝大部分人并不具有长久短期获利的能力，大都是把短期获利的喜悦建立在长期亏损痛苦之上的。所以，建立适合自已的整个家庭资产配置体系才是最重要的，把投资决策融合进整个家庭资产配置体系当中，家庭资产才能一段中长期内保值，争取增值。 市场上值得买的增额终身寿险并不多，只有六七款产品，适合不同需求的人群。 判断增额终身寿险或任何以理财投资为目的的保险产品时，聚焦点都在收益上。用来判断收益高低的唯一指标就是irr（内部收益率）。这是理财险的起点，也是终点。 不要轻信任何保险业务员所说的“预定利率”、“保额复利”，”年化复利“或者”领取XX万“...... 所有的话术，你都不要听，你就让业务员用利益演示表给你计算一下真实的irr，看看是否像他说的那么好。 没有向你演示不同的缴费期/领取时间下真实收益率，以及脱离了irr讲收益的，都是耍流氓！ 点击我头像，来电V我或留言，聊聊您的情况和需求，一定可以帮到您！

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