首先，我们为什么要（想）买重疾险？或者买重疾险的初衷是什么？ 重疾险的本质是收入损失险，买重疾险的目的是为了能够获得保障，是在罹患重大疾病时能够有钱给我们去治疗和对抗疾病，延续生命。 那好了，关键字在于“重大疾病”、“钱”。意味着我们的初衷是保证在罹患“重大疾病”时能够拿出一笔“钱”去治疗。 问题一：需要多少钱才够？（买多少保额？） 假如患了重疾的时候，保险公司赔给我们一大笔钱，你觉得多少钱合适？答案一定是越多越好，所以重疾险在力所能及的范围内买的越多越好。 买50万保至70岁的重疾险，假设你25岁，40年后的今天65岁，如果每年的通货膨胀是3.5%，40年后50万保额的价值是：12.6万元。 钱贬值很快。但是，解决未来通货膨胀的正确方式，并不是买定期至70岁的重疾险。想要避免未来保额贬值，唯一解决办法是：买一年期重疾险或一年期百万医疗险。 但是这样问题解决了吗？并没有。 因为通货膨胀会一直存在，你现在买了一年期50万重疾险，40年后，你再买同样保额的一年期重疾险，未来的这50万仍然只相当于现在的12.6万的购买力。 而且无论是重疾险还是医疗险，年轻的时候都很便宜，40岁后保费会开始很贵，超过60岁，贵得你开始接受不了，而超过70岁后，保费更贵得离谱。最关键是你可能已经没有机会投保了。 正确的办法就是加保，因为你的收入在不断提升，不要奢望现在就要一次性解决几十年以后的问题。 问题二：预算不够，买定期还是买终身？ 买重疾险到底是为了解决哪些风险？难道是为了得原位癌能豁免保费？自费两三万块就能解决的事情，一定要用保险来解决吗？何况还不一定能检查出来。还是在意前症也可以赔付？连界定的标准都没有明确，真的需要纠结吗？ 当你70岁后保障终止了，发病率却远远的高过了40%；当小孩20岁前患了重疾，定期重疾险的保障结束后，却再也买不了其他重疾险了...... 看似节省了几百块保费，而今后的损失是：一辈子与终身重疾险无缘了。 年轻的时候收入低，可以理解，如果实在就差了这几百块，那完全可以换产品，先买便宜的纯重疾险，以后收入高了再加保。但是，定期重疾险绝不是退而求其次的选择。 买便宜的终身重疾险，用最少的钱换取最大程度的首次重症保额，这才是重疾险的真正意义。 欢迎来电或V我，为你挑选真正划算的重疾险！

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