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【干货】社会保险和商业保险的区别
2017/1/10 10:00:00

1.保险的目的和性质不同


社会保险是国家强制性的社会保障,是一种社会政策,国家通过法律手段来强制推行。无论企业或个人愿不愿意,只要是在法律规定的范围内,必须参加社会保险。


商业保险是建立在双方平等互利、自愿签约的基础之上,投保人可根据自身面临的风险自愿选择投保险种,协议保险金额,决定保障的标准和档次。


2.保险对象和作用不同


社会保险的对象是社会劳动者,目的在于保障他们的老弱病残和失业时的基本生活,也就是能满足最低生活保障。


商业保险是以获得一定的经济补偿为目的。它可以使人们在退休时,能够获得和以前一样的生活品质。


3.权利与义务的对待关系不同


社会保险强调劳动者必须履行社会保险的义务,缴纳社会保险费,之后才能获得享受社会保险金的待遇和权利,强调国家和劳动者双方的权利与义务。


商业保险体现的是合同双方的责任、权利与义务的关系。商业保险的保险金额以投保额决定偿还额。


4.待遇水平不同


社会保险个人负担多少费用跟其享受的待遇没有直接的关系。社会保险的实施有利于低收入者,有明显的社会扶助性质。而商业保险则不同,被保险人缴得保费越多,所享受的保险金额也就越多,享有的保障程度也就越高。


5.自主性、灵活性不同


社会保险因工作发生变动,在交费、给付上受到影响及限制。商业保险不因工作或其它变动在缴费或给付上受到影响。

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姚建春  嘉兴本级销售经理
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姚建春 13067603728
您好!社会保险是国家统一管理,低水平广覆盖,主要是解决部分养老和医疗,无分红、无贷款功能;商业保险是社会保险的进一步补充,社保没有的功能商保都有,可以自由选择。
回答时间: 2017/1/13 22:26:01
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吴扬 18949804286
总之一句话:社保是内衣,商保如外衣。寒冷的冬季,在屋里,我们可能只需穿一件毛衣就够了,但如果要出门,则应该加一件大衣。社保,就相当于那件毛衣,维持最低的保障;商业保险则相当于那件遮风挡雨的大衣,是生活质量的保障。为了自己和家人,这个寒冬,请及时增添衣物!
回答时间: 2017/1/13 21:39:08
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李恕超  保险代理人
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李恕超 13859028431
您好!欢迎垂询中国平安专业保险代理人李恕超。
回答时间: 2017/1/13 7:05:15
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顾爱华  金牌经纪人
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顾爱华 18910909726
您好,社保是基础,商保补充社保,结合在一起,最完美,互补
回答时间: 2017/1/12 23:05:52
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姜爱玲  高级客户经理
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姜爱玲 13510758987
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回答时间: 2017/1/12 18:51:51
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周辉  主管
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周辉 13521756726
你是想给保险同行看还是客户看?
回答时间: 2017/1/11 12:59:12
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陈元  综合金融理财规划师
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陈元 18651856671
您提出的问题非常好,但是没有人能够看完问题就能够给您制定出合适的保险,也没有任何一个关于保险的问题能够单方面的就能解决,需要双向沟通,我只能告诉您,您有保险意识非常好,但保险需要根据家庭情况进行合理配置,如需详细了解,请致电咨询或留言,中国平安―陈元,竭诚为您服务。
回答时间: 2017/1/11 8:22:58
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周玉艳 18974213867
社保旨在为国民提供基本生活保障,商业保险则针对客户需求对于不同方面给予高额保障,更全面的给予客户全方位的保护。商保是对社保进行的最好补充,一个完备的家庭保障计划,社保、商保一个都不能少。



 【社保】    
1、没有生命保额  
2、没有投资功能  
3、没有贷款功能 
4、没有灵活领取  
5、没有豁免保费  
6、没有确定领取  
7、没有灵活缴费  
8、没有提前给付  
9、没有住院补贴  
【商保】
1、生命价值体现
2、本金安全有增值
3、可贷款一钱二用
4、可按需提前取现
5、有事保费免交
6、定期领钱终身
7、自选交费期
8、重病确诊即赔
9、住院补营养费
商业保险是补偿经济损失的最好工具
想过了没有,因为你的离去不仅给家庭带来了精神上的巨大打击,对于有的家庭来说经济上的打击更大,将来的生活更是无从是从!惨剧拷问着我们每个人。

社保与商保的差别


关键词一:自愿原则
社保是一种国家福利,是强制性缴纳的。
商保是一种个人行为,可自愿购买。

关键词二:期限可选
社保必须交满一定年限才可动用或领取,工伤与生育、失业保险皆为一年,养老保险则为15年,医保女性缴满20年,男性缴满25年才可终生受益。

商保缴费期限灵活,3年、5年、10年、20年……时间长短由你决定。

关键词三:金额可控
社保构成中,养老个人缴纳8%,医保个人缴纳2%,失业个人缴纳1%,随着工资增加,缴纳金额也相应提高。

商保根据性别、年龄等条件进行核准,同类型的保险产品金额有所差,可根据自己实际情况选择缴费金额与保额,多缴多得,少缴少得。

关键词四:时长可调
社保保障时间为终身制,活得越长越受益。

商保保障时长可选择,短期如1年、中长期如20-30年、长期如终身,任君选择。

关键词五:意外涵盖广
社保对于意外保障部分的项目对应为工伤保险与医疗保险。工伤保险只针对单位内、上下班途中,除此外的外出如旅游或是在家中发生意外具不负责,但在就医时可刷医保卡动支个人缴纳医保部分金额,不可报销。

商保涵盖多种意外类型,社保保与不保的项目在商保保险责任中均有体现,治疗费超过100元的部分均可根据保单规定按一定比例(一般为80%)报销。

关键词六:医疗针对性
社保可凭发票报销,但设有上下限。剔除掉自费部分后,在可报销额度内按一定比例报销,社保内用药费用价格比自费与商保划算。

商保医疗保障具有针对性,轻症的住院报销与社保形成互补,可报销社保报销后剩余部分;重疾则在确诊后,可凭诊断书按照保单规定比例提前给付,可减少大部分医疗费用负担。

关键词七:住院有补贴
社保未设住院补贴。
商保中含有住院补贴,金额50-200元一天不等,可作为营养费,亦可用作床位费跟自费用药抵消。

关键词八:身故泽家人
社保项目中养老保险与医疗保险可按照个人账户剩余价值继承、以及当事人的丧葬费限额报销,基本没什么东西可以留给家人。

商保中规定,不论缴费时长,只要在保险期间身故,则根据保单规定比例进行高额赔付,惠泽家人。



关键词九:特殊豁免权
社保不具备豁免功能。
商保中有特殊规定的交费豁免功能。如在缴费期间被保人发生重疾,按照保单合同进行赔付后,可免交剩余保费,但其享受的保单利益不变。

关键词十:变现灵活
社保中可变现的项目体现在养老保险。需缴满15年,并在退休后才可领取。通过医保套现的行为属于违法行为,切勿行之。

多数商保产品可用作保单抵押贷款取现应急,或申请减少保费保额进行变现。




总而言之,社保是座毛坯房,人要住进去还得装修、买家具。至于是简装、是精装还是豪装,全在个人自己来决定——这就是商业保险。

社保是我们生活最最基本的保障,是维持基本生活的保证。而商保强大、独特的保障功能和资产保全功能是其他任何金融工具不可替代的。


所以,要保障我们的整体生活质量,任何时候都能从容面对生活中的起伏与风雨,仅有社保是不够的,必须再加上商业保险,才能保生活的完美富足!
回答时间: 2017/1/10 21:50:14
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谢斌  业务组经理
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谢斌 18758185253
最大的区别就是,社保是建立在公平基础上的,是为了更好的维护公平,而商业保险则是能者多得,凭自己的意愿和能力获得的
回答时间: 2017/1/10 12:57:17
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黄仕举  高级客户经理
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黄仕举 13926824195
你好很高兴为你服务,请加我V信发详细资料给你参考,我们交个朋友,让你把保险了解得更透彻更清楚更明白,我不但擅长把我们的产品介绍得清清楚楚,其他公司的产品也能做对比,供客户参考和选择性购买
买保险,我们是要买适合自己的最好,相同保障,选择保费最低,保障最全
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回答时间: 2017/1/10 12:06:07
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