现金价值和保单年度末是如何计算的?
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现金价值又称“解约退还金”或“退保价值”,被保险人要求解约或退保时,寿险公司应该发还的金额。在长期寿险契约中,保险人为履行契约责任,通常需要提存一定数额的责任准备金。当被保险人于保险有效期内因故要求解约或退保时,保险人按规定,将提存的责任准备金减去解约扣除后的余额退还给被保险人,这部分余额即解约金,亦即退保时保单所具有的现金价值。
一般来说,在保额一定的情况下,年轻时风险小,需要的保费少,年老时风险大,需要的保费高,但实际上,保险公司会采用一个均衡固定的保费。这样,在年轻时交的保费比应该支付的保费要高,表面上看,保险公司多收了保费,但实际上,保险公司是将年轻时多交的保费单独提存起来,并按照一定的利率进行积存生息,用于弥补年老时保费的不足。