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国内的重疾险五花八门,从消费类型上划分,分为消费型和返还型。哪种更好?
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您好,我是华夏保险的魏瑞峰。华夏【常青树】这款产品对于消费者来说,更适合返还型。它集返本、增值、保额、返息。包含110种轻重疾【同行最全】,双豁免、5次轻症赔付【同行最多】、保额【同行最高】等特点。是今年度的爆款。也是今年最好的一款产品。
回答时间: 2016/9/5 12:49:06
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程樱莺:(回复魏瑞峰)华夏【常青树】这款产品对于消费者来说,更适合返还型。它集返本、增值、保额、返息。包含110种轻重疾【同行最全】,双豁免、5次轻症赔付【同行最多】、保额【同行最高】等特点。是今年度的爆款。也是今年最好的一款产品。
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您好!我是中国人寿高级理财规划师,欢迎咨询。谢谢!

中国人寿2017年开门红产品强势来袭, “鑫福赢家”打破行业常规,勇于突破创新。五大优势:

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这是一款唯一对接国寿最优质投资项目的限量理财臻品,居家理财必备。你养我5年,我养你一生,限时秒杀。
回答时间: 2016/11/26 18:54:27
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贝玛  保险代理/经纪人/客户经理
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目前市面上的重疾险主要分为返还型重疾险和消费型重疾险。返还型重疾险在提供重大疾病保障的同时,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,仍可得到保额的给付(返还)。消费型重疾险仅提供重大疾病保障,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,不会得到任何补偿。






(一)返还型重疾险、消费型重疾险的区别


1.缴费金额不同:同样的保额,返还型重疾险和消费型重疾险每年需缴纳的保费相差甚远。以30岁男,保额50万为例, 购买返还型重疾险-华夏常青树2016,20年缴,每年需要缴费11610元;购买消费型重疾险-人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险,20年缴,优选体每年仅需缴费2092元。






2.保障时间不同:返还型重疾险可分为满期返还型重疾险、终身返还型重疾险,对应保障时间为至60岁、70岁,或至终身。消费型重疾险可分为一年期消费型重疾险、长期消费型重疾险,对应保障时间为当年,或至60岁、70岁。






3.缴费期限不同:终身返还型重疾险通常为20年缴、30年缴,终身保障。长期消费型重疾险通常为保险期间是30年,则连续缴费30年;若保障至60岁,则连续缴费至60岁。






4.保障范围不同:一般来说,返还型重疾险保障范围较宽,消费型重疾险保障范围较窄。以华夏常青树2016为例,可保重疾77种,轻症33种,轻症可累计赔付5次;人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险,可保重疾30种。






5.续保要求不同:返还型重疾险与长期消费型重疾险,在保障期内都不存在续保的问题。一年期消费型重疾险可能存在续保问题,主要是任何一年,保险公司都可能因各种原因不愿意续保;或者即使可以自动续保,但产品停售,也就不能续保了。






(二)消费型重疾险、返还型重疾险的选择


1.如果你收入不稳定:比如,刚刚踏入社会的年轻人,收入较低、各方面支出较大,可能工作也不太稳定,但又需要高额的保险,建议购买消费型重疾险以小博大。






2.如果你收入较稳定:比如,三十而立之人,工作比较稳定,收入较高,可能负担每年较高额度的保费支出,可以选择返还型重疾险。






3.如果你追求高收益:列个“公式”来说明返还型重疾险和消费型重疾险的保费差别,返还型重疾险的保费=强制储蓄金额+消费型重疾险保费。消费型重疾险的保费是用来保障重大疾险,而强制储蓄金额部分主要用来创造返还型重疾险的返还费用,收益率一般不会超过银行定期储蓄收益率。也就是说,如果你有较强的理财能力,通过股票、基金、不动产等各种投资获得更高的收益,可以购买消费型重疾险,并把省下的钱用于高收益的投资。






4.如果你喜欢乱花钱:如果为了省钱而购买消费型重疾险,但省下的钱不是用于更高收益的投资,而是轻轻松松地花掉了,建议还是购买返还型重疾险吧, 起码每年强制自己储蓄一笔为将来打算。






贝玛


2016.08.26



回答时间: 2016/8/26 0:35:49
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程樱莺:(回复贝玛)目前市面上的重疾险主要分为返还型重疾险和消费型重疾险。返还型重疾险在提供重大疾病保障的同时,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,仍可得到保额的给付(返还)。消费型重疾险仅提供重大疾病保障,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,不会得到任何补偿。
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孟放华  保险代理/经纪人/客户经理
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发现大家的保险观念真的越来越好了,都想买重疾险。可是,对很多基本概念都不了解,一个个说起来太费劲了,今天来科普一下。

都是你们比较关心的问题,请边看边划重点。

一;重疾险保死不保生?

这个观念,其实不光你们有,很多业内人士甚至包括精算师,都存在这样的误解。这其实也和我上次说的“国人在不出事前觉得自己不会生病一旦生病又觉得自己一定会死”有一定关系。其实,随着医学水平的进步,很多重疾都存在康复的可能性,尤其如果早期发现的话,治愈率非常高。为什么加拿大日本癌症治愈率那么高?因为发现都在早期。再有,现在很多公司的重疾险中加入了轻症责任,原位癌这种在医学上不算癌症的病种都给赔付了,心脏支架微创什么都可以赔了,离大伙想的“死了才能赔”真的差得远着呢。

二;重疾险含身故责任吗?

这个问题,也是说了不止一次了,但还是有人问。简单说吧,有含的,也有不含的。包含的呢,一般是身故责任和重疾责任共用一个保额(专业术语叫提前给付),先得重疾把重疾保额赔了就终止了,身故责任也就没有了,反之亦然;不含的呢,就是只有重疾责任,如果身故,有可能返保费也有可能不返。当然,含身故比不含身故贵哈,国内大多数公司主推的都是第一类,重疾和寿险共用保额的,只有极少数几家公司做单纯含重疾责任的重疾险。

三;重疾种类越多越好吗?

不是。根据监管规定,但凡叫重疾险的产品,必须包含6种核心重疾,这6种核心重疾包括:恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、冠状动脉搭桥术、重大器官移植术或造血干细胞移植术、终末期肾病。而这6种疾病的发生率,占了所有重疾的85%-90%。除了这6种以外,保监会还规定了19种其他重疾,加起来,共25种,是统一定义的重疾。这25种合计发生率占整体重疾的95%以上了。你看到现在七八十种,甚至上百种重疾的,都是保险公司为了提升竞争力或增加噱头自己增加的,发生率真心不高。当然,如果同样价格,那愿意多给你几种重疾,也不用客气哈。

四;白血病算重疾吗?

必须是啊,但是你看条款里,没有一个疾病叫白血病的,对吧?其实很多从业人员都搞不清楚,白血病就是血癌,是癌症的一种,用简单的数学公式来描述就是:癌症=恶性肿瘤血癌。顺便普及一下白血病在癌症里面属于花费很高但是如果骨髓移植成功了治愈率也很高的重疾,但是关键一点,必须要有钱,就是这么直接。

五;轻症必须要吗?

轻症这个东西啊,个人觉得属于锦上添花,有固然最好,没有,也不要成为pass一个产品的理由。毕竟,轻症只能赔付重疾的一定百分比(如20%),重疾买50万,轻症也就10万。轻症豁免同理,有当然好,没有,就把重疾/轻症保额买高点呗,一个道理。两个产品类似选择不下的时候,抓主要矛盾,比方,你是更关注同样情况下重疾赔付额度,还是说轻症都能赔,甚至还要考虑身故全残等情况?记住,没有一个产品是万能的,只有通过不同产品的组合,才能达到周全保障(为啥不用完美?因为完美了可能钱就不够了,哈哈)。

六;中国癌症存活率为什么低?

除了众所周知的癌症相关知识缺乏,医疗资源分布不均和诊治水平相对较低之外,最关键的一个因素是,中国人癌症发现的时候基本就是晚期了,而晚期的存活率不管在哪个国家都不高。用专家的话说,晚期找最好的医院治,都不如早期找地方医院治。所以,除了要早预防之外,定期检查非常重要。还是借助专家的话,如果你打算拿10万买保险,建议你买9万,剩下的1万,每年拿来做全面的健康体检和防癌筛查,比直接买10万的重疾险效果要好。

七;生病之后找不到专家怎么办?

上次说了,每天有70万人进京看病,想起这个数字也是不寒而栗。但是很直观地反应了看病难的问题。其实比起看病贵,看病难的问题可能更加突出,尤其是对于一些相对不发达地区,初诊患有癌症或其他重疾后,误诊率高不说(据说癌症误诊率超过50%),要找到高水平的专家看病手术,那也是难上加难。为了解决这个问题,很多保险公司销售重疾险的同时配套推出了重疾绿色通道服务(你们可能会经常听到重疾绿通这样的简称,通俗地说就是确定得重疾之后,保险公司帮你找专家会诊,看病,甚至挂号,安排住院,这些)。帮你解决这些资源问题,是不是比给你一笔钱还有用?医院门口真的有很多人,拿着钱都不知道往哪儿塞啊。

八;重疾险绝不仅仅是医疗险

这个问题也是说了无数回,但还是有人问,买了百万医疗是不是就可以不买重疾险啦?NONONO!完全两码事。如果是一回事,为啥要分成两类险种呢?医疗险以发生费用为前提进行报销;重疾险以确诊患有重疾为前提进行一次性给付。癌症治疗中,90%属于自费项目,医疗险可以用来覆盖报销一部分费用。那重疾险赔付用来做什么呢?伤筋动骨100天,何况重疾险,起码养5年,然后才安全。所以,这5年里,除了定期做检查,吃药康复之外,也不要再工作了,否则,病情容易反复甚至恶化。重疾险产生的背景不就是因为医生挽救了病人的身体但是她因为要养家糊口身体状况恶化导致复发,启发他医生只能救一个人的生理生命,只有保险才能挽救一个家庭的经济生命吗?所以,从这些角度讲,重疾险五万十万的意义真心不大,怎么也得奔着30万50万去哈,别忘了。
回答时间: 2016/11/26 21:53:37
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王秋鹤  保险代理/经纪人/客户经理
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这个两个产品适合不同的人群


年轻一些的当然买返还的,有的保本有的有分红。


年纪大的返还的基本上保费和保额持平,所以建议买消费性的,当然如果经济允许,可以买返本的哦。

回答时间: 2016/8/6 9:10:07
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程樱莺:(回复王秋鹤)这个两个产品适合不同的人群 年轻一些的当然买返还的,有的保本有的有分红。 年纪大的返还的基本上保费和保额持平,所以建议买消费性的,当然如果经济允许,可以买返本的哦。
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曹永梅  保险代理/经纪人/客户经理
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全国都在疯抢的最牛医疗险-华夏医保通,住院可以很任性

1床位费——报报报

2膳食费——报报报

3治疗费——报报报.

4检查检验费——报报报

5手术费——报报报

6护理费——报报报

7重症监护室费——报报报

8进口药品/自费药——还是报

9特殊门诊费——还要报

一年累计可报100万,癌症再加100万,终身可报500万。

没社保免赔2万报销60%,有社保免赔1万报社保报销剩余部分,社保内用药100%报销,进口药品报销100%

0至65岁可以投保50岁以下免体检

......保证续保到105岁。
回答时间: 2017/1/1 12:14:42
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黄鉴古  保险代理/经纪人/客户经理
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说不上哪种更好,各有千秋。因为年龄的原因,55岁以上的人群要买返本性的重疾险种是很困难的,因为受到投保条件的限制,一般来说,只能买消费性的,而他们又需要重疾险,所以,消费性的险种就往往成了他们的不二选择。而年轻群体既可买返本性的,又可买消费性的,这要根据他们的经济条件和对保险的认识来决定。
回答时间: 2016/9/3 16:24:04
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程樱莺:(回复黄鉴古)目前市面上的重疾险主要分为返还型重疾险和消费型重疾险。返还型重疾险在提供重大疾病保障的同时,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,仍可得到保额的给付(返还)。消费型重疾险仅提供重大疾病保障,若保险期满或身故前都没有发生重大疾病,不会得到任何补偿。
黄鉴古:(回复程樱莺)两老板都有2万块钱。张老板把2万块钱全部用来投资返本型重疾险,他既获得了足额保障,又有投资分红,李老板则把2千块钱用来投资消费险,18000块钱用于其他投资,这样,他既获得了足额保障,又有高额投资收益。哪种更好,其实是很难说清的。
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(一)返还型重疾险、消费型重疾险的区别

1.缴费金额不同:同样的保额,返还型重疾险和消费型重疾险每年需缴纳的保费相差甚远。以30岁男,保额50万为例, 购买返还型重疾险-华夏常青树2016,20年缴,每年需要缴费11610元;购买消费型重疾险-人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险,20年缴,优选体每年仅需缴费2092元。2.保障时间不同:返还型重疾险可分为满期返还型重疾险、终身返还型重疾险,对应保障时间为至60岁、70岁,或至终身。消费型重疾险可分为一年期消费型重疾险、长期消费型重疾险,对应保障时间为当年,或至60岁、70岁。3.缴费期限不同:终身返还型重疾险通常为20年缴、30年缴,终身保障。长期消费型重疾险通常为保险期间是30年,则连续缴费30年;若保障至60岁,则连续缴费至60岁。4.保障范围不同:一般来说,返还型重疾险保障范围较宽,消费型重疾险保障范围较窄。以华夏常青树2016为例,可保重疾77种,轻症33种,轻症可累计赔付5次;人保寿险精心优选定期寿险+附加精心优选提前给付重大疾病保险,可保重疾30种。5.续保要求不同:返还型重疾险与长期消费型重疾险,在保障期内都不存在续保的问题。一年期消费型重疾险可能存在续保问题,主要是任何一年,保险公司都可能因各种原因不愿意续保;或者即使可以自动续保,但产品停售,也就不能续保了。华夏【常青树】这款产品对于消费者来说,更适合返还型。它集返本、增值、保额、返息。包含110种轻重疾【同行最全】,双豁免、5次轻症赔付【同行最多】、保额【同行最高】等特点。是今年度的爆款。也是今年最好的一款产品。

回答时间: 2017/1/3 15:50:38
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曹永梅  保险代理/经纪人/客户经理
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如果您近期想为自己和家人备上一份健康险,但又不知从何下手,那么我们先从保费开始

以32岁男性 为例,30万保额寿险加重疾。二十家公司保费比较:

20年缴费,年保费分别为

华夏人寿.常青树7473元。

中国人寿.康宁终身10050元。

中国平安.平安福8850元。

新华人寿.健康无忧9960元。

太平洋.金佑人生12930元。

太平人寿.金无忧10896元。

泰康.健康百分百9660元。

人保.无忧一生8490元。

阳光人寿.康世宁8064元。

生命人寿.福相随11610元。

百年.百年长青10110元。

合众.幸福人生10440元。

华泰.百万健康8838元。

中英.吉祥安康10419元。

中宏.长保安康10770元。

中荷.美丽人生11640元。

友邦.全佑倍至11700元。

前海人寿.福寿保7898元。

民生.如意相伴13530元。

工银安盛.御立方9495元。

——————————————

对比完保费,再来最对比合同里面的产品责任

??华夏常青树2016

?77种重疾100%赔

?33种轻症额外赔20%

?不同轻症额外赔付5次

?被保险人轻症豁免保费

?疾病终末期100%赔

?身故100%赔

?全残100%赔

——————————————

目前投保还可附加500万终身医疗保费只需337元

——————————————

经过对比,华夏常青树保费最低,产品责任更是领先市场,性价比无人能及

经得起对比,您值得拥有
回答时间: 2017/1/1 12:14:00
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曹永梅:(回复曹永梅)全国都在疯抢的最牛医疗险-华夏医保通,住院可以很任性 1床位费——报报报 2膳食费——报报报 3治疗费——报报报. 4检查检验费——报报报 5手术费——报报报 6护理费——报报报 7重症监护室费——报报报 8进口药品/自费药——还是报 9特殊门诊费——还要报 一年累计可报100万,癌症再加100万,终身可报500万。 没社保免赔2万报销60%,有社保免赔1万报社保报销剩余部分,社保内用药100%报销,进口药品报销100% 0至65岁可以投保50岁以下免体检 ......保证续保到105岁。
曹永梅:(回复曹永梅)华夏保险《常青树2016爆款》您值得拥有 .. 保110种疾病保费低 保障高 一、保险责任:(按10万基本保额计算的) .. 110种疾病保障 .. 1、得了33种轻症,确诊先给付:2万元;给付5次。 .. 2、轻症豁免后续保费,利益继续享受。 .. 3、得了77种(类)重大疾病确诊再给付:10万元; .. 4、因疾病、意外身故或全残;给付:10万元; .. 5、疾病终末期:给付:10万元; 二、投保须知: 1、终身有保障;基本保额:10万;缴费期:20年交;年交保费费率如下: 年 交多少 0岁男906元 女771元 1岁男928元 女790元 2岁男951元 女810元 3岁男976元 女833元 4岁男1003元 女857元 5岁男1031元 女882元 6岁男1062元 女910元 7岁男1096元 女938元 8岁男1131元 女969元 9岁男1168元 女1000元 10岁男1207元 女1033元 11岁男1247元 女1067元 12岁男1289元 女1102元26岁男2030元 女1742元 27岁男2098元 女1801元 28岁男2169元 女1862元 29岁男2244元 女1926元 30岁男2322元 女1993元 31岁男2404元 女2061元 32岁男2491元 女2132元 33岁男2581元 女2206元 34岁男2677元 女2282元 35岁男2778元 女2362元 36岁男2884元 女2444元 37岁男2996元 女2528元 38岁男3113元 女2616元 39岁男3238元 女2707元 40岁男3368元 女2801元 41岁男3506元 女2898元 42岁男3650元 女2998元 …… 每天只需几块钱,这是一款保费低,保障全面.行业领先; 健康、身价,理财多重保障! 享受投被保险人保费双豁免 异地看病享补贴:绿色通道. 专家就诊,专家病房,专家手术。 咨询热线:13553009307
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彭金兰  理财顾问/财务规划师
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您好!很高兴为你服务!


各有特点吧!从我专业的角度来说,返还型比较划算,当然如果收入不稳定的年青人来说,消费型保费便宜,一年一交,也比较好,而返还型保障范围更加广泛,但是由于是将来无论是何种原因的身故都可以返还保额,所以保费相对要贵一些,比较适合有持久缴费能力的消费者!可以加我了解更多问题!祝您生活愉快!全国各地都可微信投保,方便快捷,欢迎 加我V信祥聊

回答时间: 2016/8/16 20:22:23
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